Découvrez comment ouvrir un compte titres ordinaire (CTO) en toute simplicité : étapes, documents nécessaires, fiscalité et meilleures plateformes pour investir en bourse. Voici le guide complet pour débutants et investisseurs confirmés !
Pour investir en Bourse en 2025, deux outils sont nécessaires : le PEA et le CTO. J’ai abordé les caractéristiques du PEA dans un article précédent que je vous invite à consulter. Ce sont celles du CTO que je vous explique aujourd’hui. Cet outil d’investissement est indispensable si vous souhaitez accéder à un large éventail de produits financiers. Qu’est-ce qu’un CTO ? Comment souscrire ce produit ? Comment fonctionne-t-il ? Mes explications à suivre pour ouvrir un CTO en toute confiance.
CTO est l’abréviation de compte titres ordinaire. Ce produit financier fait parti de la gamme des outils d’épargne disponibles en France. Le CTO est donc un outil de placement à long terme. Avec lui, vous pourrez acheter, détenir et vendre une grande variété d’actifs financiers accessibles sur les marchés boursiers. Mais on ne va pas se mentir, le CTO est encore assez confidentiel chez les épargnants, bien loin derrière le livret A, l’assurance vie ou même le PEA. Pourtant, il offre une diversité inégalée du portefeuille et des performances très interessantes pour peu que vous ayez déjà constitué votre épargne de précaution.
Pour ouvrir un CTO, c’est la même démarche que pour l’ouverture d’un PEA, vous devez :
Toute personne physique majeure ou mineure émancipée peut souscrire un compte titres ordinaire. C’est aussi le cas pour une personne morale telle qu’une entreprise ou une association. Une personne mineure non émancipée peut aussi détenir un CTO à condition que celui-ci soit ouvert et géré par ses représentants légaux (tuteurs ou parents). À noter qu’un compte titres ordinaire est au choix :
À l’instar du PEA, l’ouverture d’un CTO peut se faire auprès de divers établissements financiers comme :
Avant de choisir, mieux vaut comparer les frais (entrée, gestion, transaction, etc.) et les services offerts (outils de gestion, conseils, etc.). C’est avec un établissement en ligne que vous aurez les tarifs les plus compétitifs. Des parrainages pour ouvrir un PEA ou CTO sont disponibles ici.
Pour ouvrir un CTO, plusieurs justificatifs sont requis à savoir :
Les exigences peuvent varier légèrement d'un établissement financier à l'autre. Certains peuvent vous demander de fournir un justificatif de revenus.
Ouvrir un compte titres ordinaire suppose de comprendre son fonctionnement. Il est très simple ! Le CTO se compose d’un compte espèces et d’un compte titres. La première enveloppe permet de recevoir les liquidités pour acheter les actions ou les parts d’OPC du portefeuille appelés aussi les titres vifs. Elle reçoit aussi les liquidités des titres vendus. La seconde permet de loger les actions achetées. Cette détention est à plus ou moins long terme pour obtenir les meilleurs rendements.
Pour alimenter votre CTO, vous disposez de plusieurs solutions à l’instar :
Aucun montant minimum ou maximum n’est exigé. La fréquence des versements est libre. Vous pouvez aussi programmer un prélèvement automatique. Une DCA mensuelle est l’idéale pour investir de manière régulière et limiter les effets de fluctuation des marchés. Pour rappel DCA signifie Dollar Cost Average. Cette stratégie consiste à investir un montant, fixe le plus souvent, à intervalle régulier. Le but ? Réduire l’impact de la volatilité du marché sur le coût moyen de vos investissements.
Le compte titres ordinaire n’est soumis a aucun plafond de versement, contrairement au plan d’épargne en actions qui est un outil réglementé par l’État avec un plafond de 150 000 €. Vous pouvez y investir des fonds importants comme de petites sommes. Cette absence de plafond fait du CTO un produit accessible à tous les profils d’investisseurs quelle que soit la taille de leur capital.
Oui, la garantie des dépôts fonctionne avec le CTO, mais uniquement pour le compte espèces. Cette garantie couvre, en cas de faillite de la banque, vos fonds à hauteur de 100 000 € par client et par établissement bancaire. La garantie des dépôts s’appliquent à tous les établissements financiers agrées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution lesquels cotisent dès lors au FGDR. Il s’agit du Fonds de garantie des dépôts et de résolution, le gestionnaire de la garantie.
Avec un CTO, vous pouvez investir sur une large gamme de supports financiers comme :
Les ordres d’achat ou de vente s’effectuent par téléphone, en agence, mais le plus souvent directement en ligne via le compte de l’application de votre courtier.
Avec le CTO, oubliez les avantages fiscaux après 5 ans de détention. Quelle que soit la date d’ouverture du compte, les plus-values, les dividendes et autres intérêts seront taxés à hauteur de la Flat Tax. La fiscalité du compte titres ordinaire est principalement régie par le prélèvement forfaitaire unique (PFU) à savoir :
Vous pouvez opter pour le barème progressif de l’IR si celui-ci est plus avantageux que le PFU. Cette option globale s’applique à l’ensemble des revenus du foyer fiscal. Cette option est préférable si votre taux marginal d’imposition est inférieur à 12 %, autrement dit si vous avez des revenus modestes. À noter que pour les dividendes et les intérêts, un acompte de 12,8 % est prélevé à la source, et ce même sans retrait des sommes du CTO.
Pour investir en Bourse, le compte titres ordinaire offre plusieurs avantages à commencer par sa flexibilité. Vous pouvez investir autant que vous le souhaitez et sur une large gamme de valeurs mobilières européennes et internationales. Le CTO ce sont aussi d’autres atouts comme :
Et ses inconvénients me direz-vous ? En premier lieu, je dirai sa fiscalité puisqu’aucun abattement ou allègement n’est possible. Même en optant pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux sont dus. En deuxième lieu, méfiez-vous des frais ! Tous les courtiers ne se valent pas sur ce point. Faites un comparatif avant d’ouvrir votre CTO sinon la performance de votre portefeuille peut vite être entamée. Au préalable, déterminez le montant et le nombre des ordres que vous prévoyez d’effectuer. Enfin, dernier inconvénient qui s’adresse aux investisseurs néophytes : la gestion et le choix des supports. La gestion d’un CTO nécessite une connaissance des marchés financiers et une surveillance proactive.
En conclusion, ouvrir un CTO est une démarche accessible et simple. Avec cet outil, vous disposerez d’une grande flexibilité pour investir dans une large gamme de supports (actions, ETFs, etc.). Voici les étapes clés pour l’ouverture d’un compte titres ordinaires :
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